商学院专业解读——金融专业及其细分对比

超人不会灰 · 发表于 2014-11-7 14:32:35

金融专业在中国已经是一个相对泛滥的专业，于是催生了大批申请金融专业的学生。而加上中国国内的金融热，又产生了很多其他专业的学生加入到金融专业申请的大潮。比如，经济学专业的学生、数学专业的学生和会计学专业的学生等，甚至有若干学生在还不知道“金融”为何物的情况下也毅然决然地加入了该队伍之中。这也由此造成了金融申请者的庞大的队伍与美国开设硕士金融专业的学校数量屈指可数的强烈对比，这种光怪陆离的现象所激发的另外一个矛盾就是：去美国读金融，到底值得还是不值得？我其实可以在国内保研，保研后我的前景是可以预见的光明的，可是那么多从美国读完金融专业的学长，他们的就业也不见得多么光鲜亮丽。

鉴于这些问题，本文从以下几个方面来解说，希望对想出国、要出国、待出国、犹豫是否要出国学习金融的学生有所帮助：

1.金融专业的申请方向
总体来说，金融的申请分为三个大方面：

MBA金融方向。

金融普通型硕士。

广义金融工程专业。

我们在这里主要讨论金融普通型硕士及广义金融工程专业。

1.1MBA金融方向
作为MBA的申请，更多的更重要的是你的工作背景及经验。而这样的申请并不适合广大在校学生。我们从很多途径都可以得到足够的信息，大部分的申请者在入学时已经具备一定的工作经验了。比如University of Virginia 在2010年录取的学生，在入学时平均具有4年左右的工作经验。而这对于大部分在校学生来说，是遥不可及的。同样的，在申请过程当中，你之前的教育背景，如学过什么样的课程，做过什么样的研究项目或课题，对于你在MBA阶段的申请当中已经起不到特别大的影响作用了。大部分读MBA的人是理工科背景而非商科或经济相关学科背景。而MBA的金融方向在本质上来说，具有更多的基础理论知识的学习，因为很多入学者本身并不具有很强的专业知识，同时在学习的过程当中有大量的案例分析。而普通型硕士更加专业化一些，更加技术一些。我们在这里对MBA的申请不进行过多的赘述。

1.2金融普通型硕士
金融普通型硕士一般开设在商学院当中。但是美国商学院的课程设置不同于我们传统的认识。美国商学院主要以MBA教育为主，所以开设金融普通型硕士的学校是非常少的。但是，金融普通型硕士已经在商学院里的普通硕士里是除会计普通型硕士外第二多的学位了。Top30大学里仅有5所左右的学校开设，Top 100的大学中也仅仅有二三十所学校开设。这可能远远超出很多学生的意料。在金融如此发达的美国，居然只有这么少的学校开设金融专业！而在Top100的学校里一共又能招收多少的学生呢？首先我们从概率的角度来看，假使我们认定平均每个金融硕士每年招收10个中国学生，满打满算Top 100也不会超过300个中国学生，而这还仅仅是理论上的数字。而在我们中国又有多少学生在准备GMAT考试？作为申请者的你可以看看你身边有多少同学在准备申请相关专业？依此类推，你可以了解到竞争到底有多激烈。

在这里我们一上来就讲竞争是如何激烈，并不是为了吓跑你。真正的目的是要告诉你，不是像你想象的那么简单，你到底应该如何面对申请，如何准备申请。

首先，我们肯定需要知道你到底符合不符合申请金融的基本条件。什么是基本条件？就是所学过什么样的课程。有的人会说，我本身学的就是金融，那么我申请金融肯定没有问题的。这样的说法不能说不对，但至少是不严谨的。美国本科的金融专业所学数理课程是非常丰富的，而我们中国大部分大学里的金融专业数学含量少之又少。所以在申请金融普通型硕士的时候，很多学校对学生所学数学课有一定的要求，比如有些学校会要求学生一共修过5门数学相关的课程，并在填写网申表格的时候就罗列出所学数学课的名字。我们知道金融是个赚钱的行业，所以很多学生都削尖了脑袋往里面扎。那么对数学课程的要求比较高，是不是学数学的申请商科类的金融硕士就非常非常有优势了？其实也是不对的。比如说Washington University in St. Louis 要求学生有Principles of  Microeconomics，如果你是学数学的，但是你又没有相应的课程，你被录取的几率有多大呢? 在中国有多少申请者具备这样的条件呢？如果你没有，凭什么你会被录取呢？我相信在众多的申请者中符合条件的申请者绝对数量很大，那么为什么你不符合条件就会录取你而不是那些符合条件的呢？很多人都在讲留学申请要早准备，准备什么？专业背景怎么加强？加强什么？

第一，你必须要加强你的学术背景，多看看人家学校的要求，至少要在课程上符合人家的要求。如果你不符合，那么你的申请就非常危险了。

第二，提升你的分数。TOEFL 和 GMAT 分数。分数是什么？起到多大的作用？分数是门槛。是敲门砖。比如MIT的MFin项目，平均TOEFL分数为107，中间80%的分数为102- 113；平均GMAT 分数为731，中间80%的分数为700-770。那么一般来说，对于国际学生来说TOEFL要达到100，而GMAT至少要达到700分。而这个分数每年都是浮动的。这个原因在于美国学校的招生和录取制度。负责招生的委员会大都是在职的教授和学生。而他们的工作与学习的压力都非常的大，都仅仅使用自己的业余时间去处理申请相关的事宜。而申请的人数逐年增多，早已多到超出他们所能承受的极限了。在这样的情况之下只能依靠分数去进行第一步的筛选。一般来说学校会用分数做一个排名，卡人的话会有一个比例，而这个分数通常会根据当年的申请者情况而浮动的。所以，有一个有竞争力的分数，是确保学校审理你材料的前提。

*注意，在商学院下的申请中，有工作经验和没有工作经验的差异性非常大。没有工作经验的人通常比有工作经验的人GMAT高几十分都很难拿到录取。比如说University of  Rochester官网上可以看到他们学校的GMAT平均分数是662，但是很少有见到小本在700分以下拿到。而学校官方提供的统计资料都是包含有工作经验的申请者的数据。所以有的时候是需要理性的看待这些数据的。

第三，加强你的专业背景。我们刚刚所说的所有，都是确保你有机会进入到审理材料的阶段，让你有机会与其他人一起竞争。而真正竞争的时候就是刺刀见红的时候。你的软实力即将发挥重要作用。每个人都知道实习，去证券公司，去银行等金融机构。而且你的竞争对手每个人都有类似的经历。只是去了不同的机构，却没有什么本质的区别。什么是本质的区别？你的想法，你的收获，你在实习中对专业知识理解的升华。而这些东西就是最终需要落实到你申请文件上的东西。

几所大学个案分析：

Princeton University: 招收中国人很少的学校，每年招收1个中国人都不能保证。并且学术化很浓。数学课含量非常高，更多的是数学及计算机技能在金融领域的应用。他们学校的课程本质上是我们在下面将要讲的广义金融工程。每年招收25人左右。

MIT：2011年发给中国人的录取相对多了一些，录取主要集中在中国一些名校的圈子里。也就是说在申请他们学校的时候，你的学校出身是比较重要的，同时你在校的GPA也非常重要。2011国际学生比例大幅上升至85%。

Vanderbilt University: 他们学校应该是5所Top30的学校里相对容易录取的学校。但是仅仅是相对比较容易录取。2011年招生38人，国际学生比例是32%。

Washington University in St. Louis：他们招收的学生，很多样化，没有特别严重的倾向录取哪个学校的学生。如果你有一定的工作经验，在申请的时候你会占据非常大的优势。分数是你申请的很重要的一个门槛。2011年平均GMAT 分数为722，有工作经验的学生比例为39%。

Johns Hopkins University：他们对工作经验的要求是非常高的。授课主要以晚上及周六日为主。在他们的硕士项目中Part Time 的学生占了很大的比重。同时请注意他们的Finance教学以Part Time为主，在申请的时候你只能申请Part Time。但是他们会为国际学生做 I-20 表格以方便他们签证。 *2015年的时候是什么样子还需要具体询问学校。*他们学校需要在申请的时候做WES的成绩单认证，且不能逃。

1.3[size=1em]广义金融工程
金融工程的学校主要分为两类: 一类是工程类，比如Columbia University 的IEOR（Industrial Engineering and Operation Research）下有Financial Engineering，而Cornell University的Financial Engineering 在 ORIE（Operation Research and Information Engineering）下。另一类是数学类，比如说同样Columbia University的Mathematics Finance在 Mathematics下面，NewYork University 的 Mathematics Finance 也是在Mathematics下面。当然也会有一些特例，比如说Carnegie Mellon University（CMU）的Computational Finance 开在商学院下，但是属于第一类工程类。而像Boston University 下的Mathematics Finance又是在商学院下，当从学科设置及分类上来看是属于第二类数学类的。

在很多网站（包括美国的网站），会把这两类金融工程分为一类，这样有很多时候会让学生产生误解，学生会错误地认为这两类金融工程在招生时的标准是完全相似的。虽然他们的要求大部分都是类似的，但是会有具体不同的偏向性。

比如说，我们可以看到CMU的Computational Finance和Columbia University 的Mathematics Finance 都对Calculus和 C ++ Programming 有要求。但是Columbia University的要求会更加多一些，比如说在数学方面要求有：Elementary Differential Equations。而从这样的细节可以看出，他们所学的东西更加偏数学一些。而CMU那边更多的Programming。总体上类似于Financial Time Series Analysis， Stochastic Calculus for Finance 这样的课程基本上都会开设。虽然差异并不大，但是从具体的细节上的差异性最终还是造成了对于申请背景要求会略有不同。一方面数学的要求会更多，另一类对Programming的能力要求更多一点。

*Financial Engineering 既然有Engineering的字眼，实际上我们就要明确的了解Engineering的概念。往大里说，就是解决方案。比如说， NYU Poly（Polytechnic University）的Financial Engineering虽然不是最好的，但是也极具特色。比如他们学校做出了ATM自动提款机，纳斯达克自动报价系统等。由此我们可以看出，工程是什么概念，不仅仅是数学建模，不仅仅是编程，是系统解决方案，其中涵盖了硬件，软件，以及人员培训。

从学校的要求来看，实际上这两种金融工程的项目，都非常适合数学背景强，有很强编程能力的人。比如说在Stanford University的Financial Mathematics 里的学生，基本上为Computer Science 或 Mathematics 专业毕业的学生。比如说在Stanford这个项目中有个北大的学生虽然专业是Finance，但是他的双学位拿的是Math and Applied Math。我们说了这么多，其实要表达的很简单，广义金融工程类的申请对申请者的数学及计算机背景要求非常高。除此之外，有相关的工作经验对你的申请都有很多的帮助。当然，除了你在课上所学的知识外，你在学校的时候做过什么样的项目，尤其是能反映你的数理能力和编程能力的项目，也会在你申请的时候起到很重要的作用。比如，你去参加一个数学建模的项目，你去参加一个调研活动（使用SPSS，Matlab或SAS等工具分析数据的项目）或参加一个使用C++ 的项目。

对于申请者的背景，实际上无论什么学科都是两点，第一，学过的课程；第二，研究或专业背景。但是硬性的标准化考试，主要是要求GRE成绩。申请如果主要考虑金融工程类的申请，那么要计划好你的时间。虽然有一些学校比如Boston University 的 Mathematical Finance 开设在商学院下，但是是接受GRE成绩的。

判断广义金融工程学校的好坏有很多标准。其中以Advanced Trading 和 Quant Network 这两家更为权威和公正一些。Advanced Trading 并没有做出具体的排名，但是他们有列出最受认可的10所学校，分别为:

Carnegie Mellon University
Columbia University
Cornell University
New York University
Princeton University
Rutgers University
Stanford University
University of California at Berkeley
University of Chicago
University of Michigan

Quant Network则做出了相应的排名：

1-5
Carnegie Mellon University  MS，Computational Finance
Columbia University  MS， Financial Engineering
Princeton University  MS， Finance
Stanford University  MS， Financial Mathematics
University of Chicago  MS， Financial Mathematics

6-10
Baruch College， City University of New York MS， Financial Engineering
Columbia University MA， Mathematics of  Finance
Cornell University  MEng， F Econcentration
New York University  MS， Mathematicsin Finance
University of California at Berkeley  MS， Financial Engineering

11-15
Boston University  MS， Mathematical Finance
Georgia Institute of  Technology  MS，Quantitativeand Computational Finance
North Carolina State University  MS， Financial Mathematics
University of Illinois at Urbana-Champaign  MS， Finance
University of Michigan  MS， Financial Engineering

16-20
Claremont Graduate School  MS， Financial Engineering
Rutgers University  MS， Mathematical Finance
Rutgers University  MS， Quantitative Finance
University of Southern California  MS， Mathematical Finance
University of Toronto  MS， Mathematical Finance

21-23
Florida State University  MS， Financial Mathematics
Kent State University  MS， Financial Engineering
Purdue University  MS，Specialization in Computational Finance

*排名仅仅是一个参考因素，由于不同的排名之间会与很多不同的参考因素，所以各家的排名都有自己的局限性。如果真的想要了解详细的信息，最好到学校的网页中了解学校具体的信息。

申请Tips:

· 微积分
· 线性代数
· 微分方程
· 概率论
· 统计学
· 数学分析
· 编程能力:  C、C++、C#、Visual Basic、Matlab、SPSS、SAS或Fortran 等
· GRE

1.4金融与金融工程的对比分析
▶关于考试：金融专业多数学校接受的是GMAT成绩；而金融工程专业多数学校接受的则是GRE成绩，只有少数学校接受GMAT成绩。

▶关于对本科课程的要求：通常来说，金融和金融工程专业同样都要求学习过如下课程：微积分、线性代数和统计学。但区别在于，金融工程专业除此之外，还要去修过其它课程，例如Programming 的能力，附加的数学课程（数学分析）。相反的金融也会有一些其他的课程要求：如Macroeconomics 等。

▶关于申请难度：无论是金融业好，还是金融工程也好，现在都是非常热门的专业。中国人有个不好的习惯，就是做什么没有理性，都是一窝蜂。所以造成了现在大量的申请者都在削尖了脑袋往里扎。最终的结果就是申请形极其其恶化，并且是无序和不可预知的恶化。这两个专业在申请难度上来说都是所有专业中的最难之一。

▶金融还是金融工程的选择：综上所述，如果具有一定的经济学理论知识和数学知识，并且有很强的专业背景，那么你可以尝试申请金融专业。如果有很强的计算机背景及数学背景，能熟练使用各种统计软件及C++ 这类，Programming能力优秀，那么可以尝试金融工程方面的申请。

▶其他。金融基本上都是开设在商学院下。而金融工程多数是在数学或者工程下面。所以在授课方式上也会有一些不一样的地方。商学院的课程有大量的案例分析，而工程或数学下的学习更注重方式方法的学习。

2.出国读金融还是在国内读金融
每年，在庞大的申请队伍中，除了坚定的决定要出国的学生外，还有若干咨询者想要得到的并不是如何申请才能最大限度的成功，而是我究竟是不是此时此刻要出国？

问题有两个：

出国是最有利于自己的发展的吗？
此刻出国是最佳时机吗？

相比较坚定的队伍，该类问题会更加难以回答，因为这不仅仅是学习规划，还是职业规划，与其让别人做你的职业规划师，不如自己踏实下来做足调研，等到调研成功结束后，相信你会是你自己最好的职业规划师。
在这个苦恼的队伍中，金融专业的学生可能格外茫然的原因在于：

开设金融专业的学校数量相对太少；
难以释怀的名校情结；
难以预见的就业前景。

就这两个问题，调研开始：

什么是你心中的名校？

这些名校是否开设金融专业？

这些专业的的录取profile，平均的TOEFL、GRE、GMAT成绩？最低的TOEFL、GRE、GMAT成绩？

如上问题，进入学校网站调研，调研完成后，对于自己的规划是不是会明确了呢？

什么是名校？在遥远对岸的我们，看待大洋彼岸的学校，由于不了解，所以就必须要有量化的东西在里面。所以我们很多的学生，很容易说出Top 50是名校，又或者Top 30是名校等等。有量化衡量的东西是好的，因为名校的概念不能仅仅立足于抽象的概念。但是这种量化的结果会有很多不足的地方。比如说University of California - Berkeley 在很多世界排名上都高居Top10，但是到了USNews美国大学排上一下掉到了20多，可同样是USNews的世界排名，Berkeley又冲了上去。这说明什么呢？排名是按照一定的规则去做的，是规则就有它的局限性。不能反映这个学校的全部实力。现在很多美国人看待是否是名校，一般是看这个学校是不是AAU（Associate of American Universities）的成员。现在这个机构的成员有61所大学。一般来说，在这个机构里的学校都是美国人公认的名校。

这些名校有几个是开设你想申请的专业的呢？而这些学校对于分数的要求在什么范围呢？如果你对这个分数望尘莫及，可是你又非这些学校不认为是名校，那么最好的选择无非两个：不怕将来后悔，大可放弃出国；否则尽全力尝试申请。申请和留学都是一次心灵的洗礼。是一个重新认识自己的过程。我们希望每个人，每个同学在申请之初就能树立一个正确的目标。你自己的需求是什么，想要的是什么。

有的人真的是对金融这个行业非常感兴趣，那么我认为你去一个什么样的学校都可以，因为你是去学习的。在美国有研究生院的大学高达1700多所，那么即使是Top 100的大学，在比例上也是非常优秀的大学。所以，在这里你肯定能学到知识，你想要的知识。那么如果你仅仅就是想要一个出国的背景，好学校的背景，那么我奉劝你不要选择金融这个专业。因为很有可能激烈的竞争会让你失望。

我们知道，现在的社会，越来越现实。并不会因为你是从某某名校回来的，就会让你在顷刻之间找到一份月薪过万的工作，即使是月薪5000也不是那么的容易。现在的用人单位越来越注重你的个人能力，你处理实际工作的能力。而你从美国取得一个学位，哪怕是名校的学位，赋予你的仅仅是一个知名大学的硕士的名头。仅仅会保证你有很大的机会被面试，而并没有办法保证你的工作。接下来你一样要跟别人在一起竞争，面试，笔试等等。而这个过程更多的是你个人能力及专业知识所决定的，而不是学校的名字所决定的。留学对于个人来说是一个洗礼。为什么是洗礼？在这个过程你会吃很多的苦头，可能对于那些没出国的人来说是一辈子都没有吃过的。

要知道在美国的学习，不是像在中国一样，上上课，考考试然后就可以混日子了。美国大学里的分数也非常重要，只是他们计算分数的方式和方法更加科学，更加能反映你是否学习到了东西，你的能力是否有提升。而在这样的过程当中你学会了如何面对未知的困难，你学会了独自面对问题，你学会了真正如何学习。这些能力只能给你带来的是在工作当中更大的发展潜力，让你能更快速的突破你职业发展的瓶颈，但是这些都不一定能帮助你直接拿到高工资，高职位——这些往往都是要你通过你后续的努力和奋斗得到的。

我想，如此一来，是出国读金融还是在国内读金融，我们已经说得够清楚了。

金融专业的相关问题（FAQ）
Q：我学心理的，但是想要读金融，我修金融的第二学位有帮助么？

A：修第二学位肯定对于你有帮助。建议你将在接下来的学习中，尽量多学习一些数学课。很多学校对于数学课程有要求，比如说Washington University in St. Louis。

Q：工程学院下的金融工程主要要求编程能力吗？

A：是对编程能力有要求的，一般需要会C++。

Q：数学院下的金融工程主要是理论方向吗？

A：不一定。这个要看具体的学校了。Stanford，Chicago 理论学习多一些。Columbia University和New York University少一些。